中国医疗保险行业风险分析及投资趋势前瞻报告2024-2030年

【全新修订】：2024年2月

【出版机构】：中赢信合研究网

【内容部分有删减·详细可参中赢信合研究网出版完整信息！】

【报告价格】：[纸质版]:6500元 [电子版]:6800元 [纸质+电子]:7000元 (可以优惠）

【服务形式】: 文本+电子版+光盘

【联 系 人】：何晶晶 顾佳

免费售后 服务一年，具体内容及订购流程欢迎咨询客服人员

第1章：医疗保险的相关概述

1.1 保险的相关介绍

1.1.1 保险的体系构成

1.1.2 健康保险特征分析

1.1.3 健康保险作用分析

1.2 医疗保险的概念及分类

1.2.1 医疗保险的含义

1.2.2 医疗保险的种类

1.2.3 医疗保险的起源

1.2.4 医疗保险的体系

1.3 医疗保险行业统计口径与方法

1.3.1 医疗保险行业统计口径

1.3.2 医疗保险行业统计方法

第2章：国际医疗保险行业发展及经验借鉴

2.1 世界医疗保险行业发展概况

2.1.1 世界医疗保险制度发展概况

2.1.2 世界四种典型医疗保险体系评析

（1）福利型医保模式

（2）社会保险型医保模式

（3）商业保险型医保模式

（4）储蓄型医疗保险模式

2.1.3 国际医疗保险制度的一般特点与趋势

（1）医保制度的选择

（2）医保制度与立法

（3）医疗保障覆盖路径

（4）医疗费用日益高涨成为共同难题

2.2 美国医疗保险发展及经验借鉴

2.2.1 美国社会医疗保障体制构成

2.2.2 美国医疗保险产业所面临的问题

（1）医疗费用过度膨胀

1）医疗费用过度膨胀的体现

2）医疗费用过度膨胀的原因

（2）缺乏公平性

1）覆盖范围狭窄

2）医疗服务质量参差不齐

3）对不同群体的人存在着医疗歧视

2.2.3 美国医改——管理式医疗保险模式剖析

（1）美国医疗保险改革的必然性

（2）管理式医疗保险的特点

（3）管理式医疗保险的具体运营

1）健康维护组织

2）优先医疗服务组织

3）重点服务计划

4）专有提供者组织

2.2.4 美国医疗保险发展经验借鉴

2.3 日本医疗保险发展及经验借鉴

2.3.1 日本社会医疗保障体制构成

2.3.2 日本医疗保险制度发展历程简介

2.3.3 日本医疗保险制度现状

（1）医疗保险类型

（2）医疗保险管理经办机制

（3）各类保险制度参保人数

（4）保费筹集方式和筹资水平

（5）财务收支

2.3.4 日本医疗保险发展经验借鉴

2.4 德国医疗保险发展及经验借鉴

2.4.1 德国社会医疗保障体制构成

2.4.2 德国法定医疗保险体制的基本要素

2.4.3 德国医疗保险制度的发展

（1）覆盖面不断扩大

（2）逐步提高和调整社会医疗保险待遇水平

（3）不断加强医疗费用控制

2.4.4 德国医疗保险面临的问题和改革的趋势

（1）科技进步与控制医疗费用

（2）健康观念的改变拓宽了医疗保障的范围

（3）人口老龄化加剧了医疗需求和供给的矛盾

（4）结构性失业、经济增长迟缓对基金管理提出新的挑战

2.4.5 德国医疗保险发展经验借鉴

2.5 其他国家医疗保险发展及经验借鉴

2.5.1 英国医疗保险发展及经验借鉴

2.5.2 新加坡保险发展及经验借鉴

第3章：中国医疗保险发展环境分析

3.1 经济环境

3.1.1 国民经济情况分析

3.1.2 居民收入情况分析

3.1.3 居民储蓄情况分析

3.1.4 居民消费结构分析

3.2 政策环境

3.2.1 医疗保险行业监管体制

3.2.2 医疗保险行业发展规划

3.2.3 医疗保险行业相关政策

（1）中央政府相关政策

（2）地方政府相关政策

3.3 社会环境

3.3.1 居民健康保险意识

3.3.2 人口结构变化情况

3.3.3 教育环境变化情况

3.3.4 生态环境变化情况

第4章：中国医疗保险行业发展状况分析

4.1 中国医疗保险制度简述

4.2 中国医疗保险行业运行情况

4.2.1 行业资产规模情况

4.2.2 行业保费规模分析

（1）行业保费收入

（2）保险密度分析

（3）保险深度分析

4.2.3 保险赔付支出情况

4.2.4 行业经营效益

（1）保险经营效益分析

（2）保险承保利润率

4.2.5 行业区域分布

4.3 中国医疗保险需求分析

4.3.1 医疗保险需求影响因素

4.3.2 医疗保险参保情况分析

4.3.3 医疗保险保费规模情况

4.4 中国医疗保险付费方式解析

4.4.1 按服务项目付费

4.4.2 按人头付费

4.4.3 按服务单元付费

4.4.4 DRGs按病种付费

4.4.5 总额预算制

4.5 医疗保障体制下的医疗保险发展规模前瞻

4.5.1 大病保险规模测算

4.5.2 大病保险盈利测算

4.5.3 大病保险发展前瞻

4.6 医疗保险行业发展建议

4.6.1 医疗保险市场存在的问题

4.6.2 医疗保险市场发展建议

第二部分 市场全景调研

第5章：商业医疗保险行业分析

5.1 中国商业医疗保险市场概况

5.1.1 商业医疗保险介入医疗保障体制的必要性

5.1.2 商业医疗保险在我国医疗保障体制中的定位

5.1.3 商业医疗保险介入医疗保障体制的模式

（1）基金型模式

（2）契约型模式

（3）混合型模式

5.2 商业医疗保险的保费计算方法研究

5.2.1 医疗保险费计算的原理和原则

5.2.2 商业医疗保险的保费制度

5.2.3 医疗保险费计算的主要内容

5.2.4 医疗保险费计算所需的统计资料

5.2.5 医疗保险费计算的基本步骤

5.3 中国商业医疗保险需求行为分析

5.3.1 居民对商业医疗保险的需求

5.3.2 居民购买商业医疗保险的行为滞后于观念行为

5.3.3 现行商业医疗保险产品结构不合理

5.3.4 解决商业医疗保险供需矛盾的对策

5.4 商业医疗保险的产品开发问题及策略

5.4.1 我国商业医疗保险产品开发中存在的不足

5.4.2 我国商业医疗保险开发中应注意的问题

5.4.3 区分不同因素开发医疗保险产品

5.4.4 开发新型医疗险种

5.4.5 产品设计中的风险控制

5.4.6 社会医疗保险改革中商业医疗保险的产品战略

5.5 商业医疗保险中的道德风险及对策探析

5.5.1 商业医疗保险的逆选择性

5.5.2 商业医疗保险中事后道德风险

5.5.3 商业医疗保险道德风险发生的原因

5.5.4 商业医疗保险道德风险控制建议

5.5.5 商业医疗保险中道德风险的政策建议

5.6 商业保险介入医疗保障体制的典型案例

5.6.1 洛阳模式

（1）模式简介

（2）改革历程

（3）经营情况

（4）改革启示

5.6.2 湛江模式

（1）模式简介

（2）改革历程

（3）经营情况

（4）改革启示

5.6.3 太仓模式

（1）模式简介

（2）改革历程

（3）经营情况

（4）改革启示

5.6.4 江阴模式

（1）模式简介

（2）改革历程

（3）经营情况

（4）改革启示

5.6.5 典型案例总结

第6章：城镇医疗保险发展分析

6.1 我国城镇医疗保障体制历史沿革

6.1.1 职工劳保医疗制度的建立

6.1.2 职工公费医疗制度的建立

6.1.3 我国城镇职工医疗保险制度改革

6.1.4 我国城镇居民医疗保险制度改革

6.2 城镇职工居民医保发展情况

6.2.1 城镇职工居民医保情况简介

6.2.2 城镇职工居民医保覆盖情况

6.2.3 城镇职工居民医保发展规模

6.3 我国城镇医疗保险制度改革分析

6.3.1 推进我国城镇医疗保险制度改革的意义

6.3.2 我国城镇医疗保险制度改革的障碍因素分析

6.3.3 城镇医疗保险制度改革的实施策略

第7章：中国农村医疗保险发展分析

7.1 中国新型农村合作医疗制度基本内容

7.1.1 新型农村合作医疗制度发展目标

7.1.2 新型农村合作医疗制度实施原则

7.1.3 新型农村合作医疗制度筹资标准

7.1.4 新型农村合作医疗制度特征分析

7.2 新型农村合作医疗发展情况

7.2.1 新型农村合作医疗情况简介

7.2.2 新型农村合作医疗覆盖情况

7.2.3 新型农村合作医疗发展规模

7.3 中国农村医疗保险发展的问题

7.3.1 医疗保险意识有待进一步提高

7.3.2 合作医疗制度资金筹措的问题

7.3.3 新型农村合作医疗制度的管理问题

7.3.4 新型农村合作医疗制度受益群体的问题

7.3.5 医疗费用报付标准问题

7.4 中国农村医疗保险发展对策

7.4.1 努力实现新型农村合作医疗参合农民的全覆盖

7.4.2 建立长期筹资机制，打消农民的后顾之忧

7.4.3 设立专门机构，专人负责

第三部分 竞争格局分析

第8章：医疗保险主要区域分析

8.1 北京市医疗保险发展分析

8.1.1 北京市医疗保险发展环境分析

（1）经济环境分析

（2）人口情况

（3）社会保障情况

8.1.2 北京市保险行业发展规模分析

8.1.3 北京市医疗保险市场发展分析

8.1.4 北京市医疗保险市场发展潜力

8.2 浙江省医疗保险发展分析

8.2.1 浙江省医疗保险发展环境分析

（1）经济环境分析

（2）人口情况

（3）社会保障情况

8.2.2 浙江省保险行业发展规模分析

8.2.3 浙江省医疗保险市场发展分析

8.2.4 浙江省医疗保险市场发展潜力

8.3 广东省医疗保险发展分析

8.3.1 广东省医疗保险发展环境分析

（1）经济环境分析

（2）人口情况

（3）社会保障情况

8.3.2 广东省保险行业发展规模分析

8.3.3 广东省医疗保险市场发展分析

8.3.4 广东省医疗保险市场发展潜力

8.4 江苏省医疗保险发展分析

8.4.1 江苏省医疗保险发展环境分析

（1）经济环境分析

（2）人口情况

（3）社会保障情况

8.4.2 江苏省保险行业发展现状分析

8.4.3 江苏省医疗保险市场发展分析

8.4.4 江苏省医疗保险市场发展潜力

第9章：医疗保险重点企业分析

9.1 中国人寿保险股份有限公司

9.1.1 企业基本信息

9.1.2 企业经营情况分析

（1）资产情况

（2）经营情况

（3）原保险保费收入

9.1.3 公司保险产品结构分析

9.1.4 企业销售渠道及网络

9.1.5 企业经营状况优劣势分析

9.1.6 企业新发展动向分析

9.2 中国太平洋人寿保险股份有限公司

9.2.1 企业基本信息

9.2.2 企业主营业务分析

9.2.3 企业组织架构分析

9.2.4 企业经营业绩分析

9.2.5 企业销售渠道及网络

9.2.6 企业经营状况优劣势分析

9.2.7 企业新发展动向分析

9.3 中国平安人寿保险股份有限公司

9.3.1 企业基本信息

9.3.2 企业主营业务分析

9.3.3 企业组织架构分析

9.3.4 企业经营业绩分析

9.3.5 企业销售渠道分析

9.3.6 企业经营状况优劣势分析

9.3.7 企业新发展动向分析

9.4 新华人寿保险股份有限公司

9.4.1 企业基本信息

9.4.2 企业主营业务分析

9.4.3 企业实际控制人情况

9.4.4 企业经营业绩分析

9.4.5 企业销售渠道分析

9.4.6 企业经营状况优劣势分析

9.4.7 企业新发展动向分析

9.5 和谐健康保险股份有限公司

9.5.1 企业发展简况分析

9.5.2 企业经营情况分析

9.5.3 企业组织架构分析

9.5.4 企业产品结构分析

9.5.5 企业销售渠道分析

9.5.6 企业客户资源分析

9.5.7 企业风险控制情况

9.5.8 企业经营优劣势分析

9.5.9 企业发展动向分析

9.6 泰康人寿保险股份有限公司

9.6.1 企业基本信息

9.6.2 企业主营业务分析

9.6.3 企业组织架构分析

9.6.4 企业经营业绩分析

9.6.5 企业销售网络

9.6.6 企业经营状况优劣势分析

9.6.7 企业新发展动向分析

9.7 中国人民健康保险股份有限公司

9.7.1 企业发展简况分析

9.7.2 企业经营情况分析

9.7.3 企业产品结构分析

9.7.4 企业销售渠道分析

9.7.5 企业风险控制情况

9.7.6 企业经营优劣势分析

9.7.7 企业发展动向分析

9.8 阳光人寿保险股份有限公司

9.8.1 企业基本信息

9.8.2 企业主营业务分析

9.8.3 企业组织架构分析

9.8.4 企业经营业绩分析

9.8.5 企业销售渠道分析

9.8.6 企业经营状况优劣势分析

9.8.7 企业新发展动向分析

9.9 太平人寿保险股份有限公司

9.9.1 企业基本信息

9.9.2 企业主营业务分析

9.9.3 企业经营业绩分析

9.9.4 企业销售渠道分析

9.9.5 企业经营状况优劣势分析

9.9.6 企业新发展动向分析

第四部分 行业战略研究

第10章：医疗保险行业经营管理战略分析

10.1 中国医疗保险经营模式分析

10.1.1 中国医疗保险市场定位分析

（1）城镇地区的市场定位

（2）农村地区的市场定位

10.1.2 中国医疗保险经营模式现状

10.1.3 中国医疗保险经营模式弊病

10.1.4 中国医疗保险经营模式创新

（1）中国健康保险经营模式创新分析

（2）中国健康保险经营模式创新建议

10.2 中国健康保险盈利模式分析

10.2.1 中国健康保险盈利模式现状

（1）中国健康保险盈利分析

（2）中国健康保险盈利现状

10.2.2 中国健康保险盈利模式弊病

（1）健康保险保障覆盖过低

（2）产品设计基础数据缺乏

（3）健康保险风险特性突出

（4）健康保险管理成本巨大

10.2.3 中国健康保险盈利模式建议

（1）加强健康保险产品开发能力

（2）保险产品发展重心选择

（3）加强健康产业链的投入建设

10.3 中国健康保险营销管理分析

10.3.1 中国健康保险营销渠道现状

（1）健康保险主要营销渠道分析

（2）健康保险营销渠道比较分析

（3）健康保险营销渠道问题分析

10.3.2 中国健康保险营销发展策略

（1）现有营销渠道改进策略

（2）拓展新渠道策略和思路

（3）医疗保障机构合作策略

第五部分 行业前景展望

第11章：医疗保险行业发展趋势与前景预测

11.1 中国医疗保险行业发展趋势分析

11.1.1 中国医疗保险发展问题分析

11.1.2 中国医疗保险发展趋势分析

11.2 医疗保险行业投资风险分析

11.2.1 定价风险分析

11.2.2 流动性风险分析

11.2.3 资产负债匹配风险分析

11.2.4 市场风险分析

11.2.5 政策风险分析

11.3 中国医疗保险行业发展潜力分析

11.3.1 居民医疗保健需求

11.3.2 健康保险发展水平

11.3.3 城市化进程的推动

11.3.4 人口结构变迁推动

（1）人口老龄化问题分析

（2）人口红利问题分析

11.4 中国医疗保险行业发展前景预测

11.4.1 中国人口结构预测

（1）中国人口结构预测

（2）人口结构影响预测

11.4.2 医疗保障支出预测

（1）医保支出下商业健康保险发展预测

（2）参保人数下商业健康保险发展预测

11.4.3 健康保险保费预测

（1）保险行业保费总收入规模预测

（2）健康险行业保费收入规模预测

图表目录

图表1：中国保险体系构成情况

图表2：医疗保险体系

图表3：医疗保险体系说明

图表4：福利型医保模式优缺点分析

图表5：社会保险型医保模式优缺点分析

图表6：商业保险型医保模式优缺点分析

图表7：储蓄型医疗保险模式优缺点分析

图表8：不同医疗保险制度国家医疗保险立法比较

图表9：美国社会医疗保障体制构成

图表10：美国医疗费用过度膨胀的原因分析

图表11：美国管理式医疗保险的特点分析

图表12：日本社会医疗保障体制构成

图表13：日本医疗保险类型

图表14：日本各类医疗保险制度的保险管理机构及其数量（单位：个）

图表15：日本各类医疗保险制度的参加人数（单位：万人，%）

图表16：日本各类医疗保险保费收缴情况（单位：万日元，%）

图表17：日本主要类型保险财务收支情况（单位：亿日元）

图表18：德国医疗保险投保人分类

图表19：英国国家卫生服务制度的主要政策包含内容

图表20：新加坡国家卫生服务制度的主要政策包含内容

图表21：2019-2023年国内生产总值及其增长速度（单位：亿元，%）

图表22：2019-2023年中国居民收入变化情况（单位：元）

图表23：2019-2023年中国居民储蓄存款变动情况（单位：亿元，%）

图表24：建国以来我国居民消费经历的三次升级转型情况

图表25：中国医疗保险行业相关监管机制

图表26：中国医疗保险行业相关发展规划

图表27：中央政府医疗保险行业相关政策

图表28：地方政府医疗保险行业相关政策

图表29：2019-2023年中国居民人均医疗保健支出情况（单位：元/人）

图表30：2019-2023年我国65岁以上人口数及比重情况（单位：亿人，%）

图表31：2019-2023年中国健康保险公司资产规模变化情况（单位：万亿元，%）

图表32：2019-2023年中国健康保险保费收入变化情况（单位：亿元，%）

图表33：2019-2023年中国健康保险密度变化情况（单位：元/人）

图表34：2019-2023年中国健康保险深度变化情况（单位：%）

图表35：2019-2023年中国健康保险赔付支出变化情况（单位：亿元，%）

图表36：2019-2023年中国健康保险公司经营情况（单位：亿元）

图表37：2019-2023年中国健康保险承保利润率变化情况（单位：%）

图表38：2023年中国健康保险保费收入地区分布（单位：亿元）

图表39：2019-2023年中国城镇基本医疗保险参保人数变化情况（单位：万人，%）

图表40：2019-2023年医疗保险保费收入情况（单位：亿元）

图表41：2024-2030年城镇医保筹资规模测算（单位：亿元，亿人，%，元/人）

图表42：2024-2030年新农合医保筹资规模测算（单位：亿元，亿人，%，元/人）

图表43：2024-2030年大病医保潜在规模测算（单位：亿人，亿元）

图表44：2024-2030年大病医保保费收入测算（单位：亿元，%）

图表45：2024-2030年大病医保盈利能力测算（单位：亿元，%）

图表46：大病医保ROE敏感性测算（单位：%）

图表47：大病医保利润率敏感性测算（单位：%）

图表48：大病医保对商业健康保险的协同效应分析

图表49：基金型模式的优势和弊端

图表50：契约型模式的主要风险

图表51：“洛阳模式”主要内容

图表52：“洛阳模式”的“一分二和三统”

图表53：“湛江模式”主要内容

图表54：“太仓模式”主要内容

图表55：“江阴模式”主要内容

图表56：江阴模式参与方及管理模式

图表57：商业保险介入医保运作模式分析

图表58：《中华人民共和国劳动保险条例》规定劳动保险实施范围

图表59：劳保医疗和公费医疗制度存在问题

图表60：医疗保险改革目的分析

图表61：城镇职工居民医保简介

图表62：2019-2023年中国城镇医保参保人数变动情况（单位：亿人，%）

图表63：2019-2023年中国城镇职工和居民医保参保人数变动情况（单位：亿人）

图表64：2019-2023年中国城镇医保筹资和支出情况（单位：亿元）

图表65：2019-2023年中国城镇医保累计结余情况（单位：亿元，%）

图表66：新型农村合作医疗简介

图表67：2019-2023年新农合参合人数变动情况（单位：亿人，%）

图表68：2019-2023年新农合筹资情况（单位：亿元，元）

图表69：2019-2023年新农合支出情况（单位：亿元，元）

图表70：2019-2023年北京市生产总值及其增长速度（单位：亿元，%）

图表71：2019-2023年北京市农村居民人均纯收入变化情况（单位：元，%）

图表72：2019-2023年北京市城镇居民可支配收入变化情况（单位：元，%）

图表73：2019-2023年北京市常住人口数量变化情况（单位：万人，%）

图表74：2019-2023年北京市社会保险状况（单位：万人）

图表75：2019-2023年北京市原保险保费收入变化情况（单位：亿元，%）

图表76：2019-2023年北京市健康保险保费收入变化情况（单位：亿元，%）

图表77：2019-2023年北京市健康保险发展水平对比情况（单位：元/人，%）

图表78：2019-2023年浙江省国内生产总值变化情况（单位：亿元，%）

图表79：2019-2023年浙江省农村居民人均纯收入变化情况（单位：元，%）

图表80：2019-2023年浙江省城镇居民可支配收入变化情况（单位：元，%）

图表81：2019-2023年浙江省常住人口数量变化情况（单位：万人，%）

图表82：2019-2023年浙江省社会保险状况（单位：万人）

图表83：2019-2023年浙江省原保险保费收入变化情况（单位：亿元，%）

图表84：2019-2023年浙江省健康保险保费收入变化情况（单位：亿元，%）

图表85：2019-2023年浙江省健康保险发展水平对比情况（单位：元/人，%）

图表86：2019-2023年广东省国内生产总值变化情况（单位：亿元，%）

图表87：2019-2023年广东省农村居民人均纯收入变化情况（单位：元，%）

图表88：2019-2023年广东省城镇居民可支配收入变化情况（单位：元，%）

图表89：2019-2023年广东省常住人口数量变化情况（单位：万人，%）

图表90：2019-2023年广东省社会保险状况（单位：万人）

图表91：2019-2023年广东省原保险保费收入变化情况（单位：亿元，%）

图表92：2019-2023年广东省健康保险保费收入变化情况（单位：亿元，%）

图表93：2019-2023年广东省健康保险发展水平对比情况（单位：元/人，%）

图表94：2019-2023年江苏省国内生产总值变化情况（单位：亿元，%）

图表95：2019-2023年江苏省农村居民人均纯收入变化情况（单位：元，%）

图表96：2019-2023年江苏省城镇居民可支配收入变化情况（单位：元，%）

图表97：2019-2023年江苏省常住人口数量变化情况（单位：万人，%）

图表98：2019-2023年江苏省社会保险状况（单位：万人）

图表99：2019-2023年江苏省原保险保费收入变化情况（单位：亿元，%）

图表100：2019-2023年江苏省健康保险保费收入变化情况（单位：亿元，%）

图表101：2019-2023年江苏省健康保险发展水平对比情况（单位：元/人，%）

图表102：中国人寿保险股份有限公司基本信息表

图表103：截至2023年中国人寿中国人寿保险股份有限公司实际控制人情况（单位：%）

图表104：2019-2023年中国人寿保险股份有限公司资产结构情况（单位：亿元）

图表105：2019-2023年中国人寿保险股份有限公司盈利指标分析（单位：亿元）

图表106：2019-2023年中国人寿保险股份有限公司原保险保费收入情况（单位：亿元）

图表107：2023年中国人寿保险股份有限公司保险产品结构（单位：亿元）

图表108：2023年中国人寿保险股份有限公司paimingqian五位的保险产品（单位：亿元）

图表109：2019-2023年中国人寿保险股份有限公司销售渠道（单位：亿元，%）

图表110：中国人寿保险股份有限公司优劣势分析

图表111：中国太平洋人寿保险股份有限公司基本信息表

图表112：2023年中国太平洋人寿保险股份有限公司产品结构图（单位：%）

图表113：中国太平洋人寿保险股份有限公司组织架构图

图表114：2019-2023年中国太平洋人寿保险股份有限公司原保险保费收入情况（单位：亿元）

图表115：2023年中国太平洋人寿保险股份有限公司销售渠道占比（单位：%）

图表116：中国太平洋人寿保险股份有限公司优劣势分析

图表117：中国平安人寿保险股份有限公司基本信息表

图表118：2023年中国平安人寿保险股份有限公司按险种业务规模保费结构（单位：%）

图表119：2023年平安人寿保险股份有限公司paimingqian五位的保险产品（单位：亿元，%）

图表120：2019-2023年中国平安人寿保险股份有限公司原保险保费收入情况（单位：亿元）