2024-2030年中国城商行市场前景规划及投资机遇研究报告

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章 城市商业银行相关概述 1

节 城市商业银行的概述 1

一、城市商业银行的定义 1

二、城市商业银行的特点 1

第二节 我国城市商业银行优劣势分析 2

一、从外部环境上考察城市商业银行面临的宏观外部环境 2

二、从银行业竞争态势来看 3

三、从城市商业银行内部资源来分析 5

第三节 我国城市商业银行发展存在的问题 6

一、历史包袱沉重 6

二、造血功能缺失 7

三、经营区域受限 7

第二章 我国城市商业银行的发展环境分析 9

节 我国城市商业银行面临的市场经营环境分析 9

第二节 合并重组成为城市商业银行发展的新路径 11

一、城市商业银行合并重组的基本条件 11

二、全并重组遵循的基本原则 13

三、合并重组实施的基本步骤 14

四、合并重组需要处理好的关键问题 15

第三节 我国城市商业银行发展面临机遇与挑战 16

一、城市商业银行发展面临挑战 16

二、中国城市商业银行的机遇和挑战 20

第四节 我国城市商业银行的内外部环境发展分析及策略 22

一、内部环境分析 22

二、外部环境分析 22

三、发展策略选择 23

第三章 2019-2024年中国城市商业银行市场综合发展分析 23

节 中国城市商业银行发展的影响因素分析 23

一、民营资本入股对城市商业银行的影响分析 23

二、外资参股对中国城市商业银行经营效率的影响分析 24

三、新财会制度对城市商业银行的影响分析 26

第二节 城市商业银行稳健发展中几个关系 28

一、正确处理代理人行为与内部人控制的关系 28

二、正确处理优化股东结构与兼顾股东利益的关系 28

三、正确处理引入民营资本与引进民营机制的关系 29

四、正确处理追求高效益与立市求发展的关系 29

五、正确处理适度监管与严格执法的关系 30

第三节 中国城市商业银行的发展现状分析 31

一、加大金融监管力度促进城市商业银行健康发展 31

二、城市商业银行要走差异化特色化发展道路 32

三、三大城商行收入97%依赖当地经济 32

四、中国城市商业银行另辟蹊径求突围 33

五、城市商业银行发展面临诸多挑战及出路 34

第四节 2019-2024年中国城市商业银行运行分析 37

一、2015年中国城市商业银行运行分析 37

二、2019-2024年中国城市商业银行运行分析 61

三、2019-2024年我国城市商业银行运行分析 67

第五节 金融业全面开放背景下城市商业银行发展亟待解决的问题 67

一、城市商业银行的定位 67

二、城市商业银行的内部治理结构 69

三、城市商业银行金融产品的创新 70

第六节 城市商业银行对城市经济支持程度的实证分析 71

一、城市商业银行在区域经济发展中的地位 71

二、长沙市商业银行对长沙市经济支持程度的实证分析 72

第七节 中国城市商业银行盈利性的地域差异分析 78

一、中国城市商业银行的整体盈利性状况 78

二、不同区域中国城市商业银行盈利性差异比较 79

三、地域限制对城市商业银行盈利性影响的实证检验 81

第八节 城市商业银行银团贷款分析 82

一、城市商业银行发展银团贷款的必要性 82

二、城市商业银行银团贷款发展缓慢的原因剖析 82

（一）微观因素分析 82

（二）宏观因素分析 83

三、城市商业银行发展银团贷款的建议 84

（一）微观方面 84

（二）宏观方面 85

第九节 我国城市商业银行创造价值能力分析 85

一、我国城市商业银行EVA分析 85

二、影响我国城市商业银行EVA因素的回归分析 88

第十节 城市商业银行实施精细化管理分析 90

一、成本管理精细化 90

二、风险管理精细化 90

三、客户与营销管理精细化 90

四、内部监管精细化 91

五、科技管理精细化 91

六、人力资源管理精细化 91

第十一节 “乡村银行”的发展对我国城市商业银行的启示 92

第四章2008-2019-2024年我国城市商业银行市场经营数据分析 95

节2015年我国城市商业银行市场经营数据分析 95

一、2015年城市商业银行不良贷款情况 95

二、2015年城市商业银行资本充足率情况 95

三、2015年城市商业银行拨备情况 97

第二节2019-2024年我国城市商业银行市场经营数据分析 99

一、2019-2024年城市商业银行总资产情况 99

二、2019-2024年城市商业银行资本充足率情况 101

三、2019-2024年城市商业银行不良贷款情况 105

四、2019-2024年城市商业银行拨备情况 106

五、2019-2024年上半年城市商业银行不良贷款情况 110

第五章 我国城市商业银行的改革发展分析 111

节 城市商业银行的改革与发展 111

第二节 地方政府与城市商业银行改革分析 116

一、城市商业银行的固有缺陷及在发展中存在的问题 116

二、地方政府在推动城市商业银行改革发展发挥的作用 118

第三节 城市商业银行步入改革发展新阶段 119

一、面临的形势 119

二、发展的方向 119

三、新的改革和发展举措 120

第四节 城市商业银行改革发展及展望 122

一、“商业化”是城市商业银行改革核心 122

二、城市商业银行改革发展的回顾与展望 124

第五节 我国城市商业银行的产权制度改革分析 126

一、产权制度的经济功能 126

二、我国城市商业银行产权制度的特点和缺陷 127

三、城市商业银行产权制度改革问题 128

第六节 欧美中小银行的发展及对中国城市商业银行改革的启示 131

一、美国社区银行的界定与作用 131

二、美国社区银行的绩效与发展趋势 133

三、英国和德国中小银行的发展特色 134

四、对中国城市商业银行改革的启示 135

第六章 城市商业银行市场经营及营销分析 136

节 城市商业银行特色化经营发展分析 136

一、城市商业银行发展面临的困境 136

二、城市商业银行特色化选择的必然性 138

三、城市商业银行特色化发展的构建 139

第二节 城市商业银行经营问题分析 140

一、城市商业银行在经营中存在的主要问题 140

二、加强城市商业银行管理的对策与建议 141

第三节 现阶段城市商业银行实施经济资本管理的策略分析 142

一、商业银行经济资本管理的基本内涵 142

二、现阶段城市商业银行经济资本的计量 144

三、城市商业银行经济资本的分配和管理 145

四、城市商业经济资本管理成效的考核 146

第四节 优质城市商业银行的经营策略与启示 147

一、宁波、南京银行发展概况 147

二、南京、宁波银行经营策略探究 147

三、城商行迅速发展的关键点 150

第五节 城市商业银行实施精细化营销战略分析 151

一、深化营销体制改革 151

二、加快营销结构调整 151

三、加快科学营销的推进 151

四、加快完善营销功能 152

五、加强营销队伍建设 152

第七章 2019-2024年我国城市商业银行区域市场发展分析 152

节 2019-2024年城市商业银行争先跨区域经营的特点 152

一、抢占资源高地，力争占得先机 152

二、多条腿走路，推助城商行成长 153

三、拓金融之路，搭城市桥梁 153

第二节2019-2024年城市商业银行跨区域经营应注意的问题 153

一、同业竞争更加激烈 153

二、人才制约更加明显 153

三、风险控制更加严峻 154

四、科技支撑更加困难 154

五、业务优势更加不足 154

六、网点优势基本丧失 154

七、异地政府协调困难 155

八、贷款集中现象明显 155

九、管理成本大幅增长 155

第三节 我国城市商业银行区域化发展分析 155

一、影响城市商业银行区域化发展的环境变化 155

二、城市商业银行区域化发展的内在动力 156

三、城市商业银行跨区域发展的模式 157

第四节 2019-2024年城市商业银行跨区域经营发展分析 158

一、城市商行跨区域发展背景 158

二、城市商行跨区域发展现状 158

三、政策建议 159

第五节 城市商业银行区域发展的战略选择 160

一、城市商业银行区域发展的战略任务 160

二、城市商业银行打造区域经济增长圈的战略选择 161

三、区域经济发展呼唤城市商业银行的转型 163

四、城市商业银行的发展要求地方政府加强政策扶持 164

第八章 中国城市商业银行重组及并购模式分析 165

节城市商业银行的重组模式比较分析 165

一、城市商业银行的重组模式 165

二、重组面临的问题 167

第二节 城市商业银行重组实践的理性分析 168

一、合并重组必须顺势而为 168

二、合并重组必须坚持条件 169

三、合并重组必须选准模式 170

第三节 城市商业银行重组和合作模式的分析 171

一、合并重组必须形神兼备 171

二、合并重组必须确保稳定 171

三、合并重组必须依法操作 171

第四节 我国城市商业银行的并购分析 172

一、我国城市商业银行并购的现状 172

二、我国城市商业银行并购的特点分析 174

三、我国城市商业银行并购的应对措施 175

第九章 城市商业银行贷款定价机制分析 177

节 完善贷款定价机制的意义 177

一、城市商业银行的主要利润来源于存贷利差 177

二、利率市场化给城市商业银行带来发展机遇 178

三、科学的贷款定价是谋求竞争优势的重要条件 178

第二节 完善贷款定价机制的思路 178

一、增强金融服务意识 178

二、健全内部风险评估系统 178

三、构建有效的贷款定价机制 179

四、建立科学的贷款定价模型 179

第十章 城市商业银行中小企业融资分析 179

节 城市商业银行开展中小企业融资业务优势分析 179

一、动机优势 179

二、流程优势 179

三、地缘优势 180

第二节 城市商业银行开展中小企业融资业务面临的问题 180

一、信用风险大 180

二、获取信息难 180

三、信用评级难 180

四、抵押担保难 180

五、激励约束难 181

第三节 城市商业银行开展中小企业融资业务的策略 181

一、坚持“服务中小企业”的市场定位不动摇 181

二、制定信贷资产结构规划 181

三、建立稳定勤奋的信贷员队伍，解决获取信息难题 181

四、积极扩大和创新融资担保方式，进一步降低中小企业融资门槛 182

第十一章 城市商业银行市场竞争分析 182

节 城市商业银行竞争中的优劣势比较分析 182

一、比较优势分析 182

二、比较劣势分析 182

第二节 提升城市商业银行综合竞争力的途径分析 183

一、城市商业银行竞争力的实证分析 183

二、提升城市商业银行竞争力的策略 184

第三节 2019-2024年中国城市商业银行竞争力评价分析 185

第四节 我国城市商业银行竞争地位的战略分析 186

一、城市商业银行竞争劣势 186

二、城市商业银行竞争优势分析 187

第五节 提升城市商业银行核心竞争力的策略分析 187

一、提升城市商业银行核心竞争力的根本前提 187

二、提升城市商业银行核心竞争力的组织保障 187

三、提升城市商业银行核心竞争力的基础 188

四、孕育企业核心竞争力的土壤 188

五、提升城市商业银行核心竞争力必要手段 188

第十二章 中国城市商业银行的治理分析 188

节 城市商业银行构建法人治理结构的制度基础 188

一、建立和健全激励机制 188

二、引入独立董事制度，规范董事会的运作 189

三、优化股权结构 189

四、强化内控机制，建立现代金融企业运作模式 189

第二节 城市商业银行法人治理结构完善的政策建议 190

一、将法人治理结构因素引入监管 190

二、通过资本运作来优化股权结构 191

三、不断优化政策环境，完善要素市场 191

第三节 城市商业银行公司治理分析 192

一、城市商业银行公司治理中存在的主要问题 192

二、城市商业银行公司治理的完善的途径 193

第十三章 我国城市商业银行上市银行发展分析 194

节 2019-2024年上市城市商业银行回顾与分析 194

一、资产负债分析 194

二、收益结构分析 196

三、盈利能力分析 197

四、经营风险分析 199

第二节 三家上市城市商业银行的改革路径及成功经验 201

一、三家上市城市商业银行的改革路径 201

二、三家上市城市商业银行的成功经验 202

第三节 三大上市城市商业银行盈利能力比较及南京银行的对策建议 202

一、三大上市城市商业银行盈利能力指标的选择和构建 202

二、三大上市城市商业银行盈利能力分析 204

三、对未来南京银行盈利能力的分析及相应的对策建议 217

第四节 北京银行 217

一、北京银行简介 217

二、2009- 2019-2024年财务分析 220

第五节  南京银行 239

一、南京银行简介 239

二、2019-2024年财务分析 240

第六节 宁波银行 264

一、宁波银行简介 264

二、2019-2024年财务分析 266

第十四章 城市商业银行风险管理分析 285

节 城市商业银行风险贷款成因的再思考 285

第二节 城市商业银行支付清算风险防范与内部控制 289

一、城市商业银行支付清算风险表现 289

二、城市商业银行支付清算风险产生的原因 289

三、城市商业银行支付风险防范内控措施 291

第三节 推进城市商业银行风险处置分析 292

第四节 城市商业银行风险管理的具体实施策略分析 295

一、定性分析 295

二、定量分析 296

三、定性与定量相结合 296

第十五章 我国城市商业银行发展趋势分析 296

节 城市商业银行改革发展的回顾与展望 296

一、城商行发展的历程和成效 296

二、监管政策的引领与推动 297

三、科学发展的方向与蓝图 298

第二节 当前城市商业银行存在问题及未来发展思路 298

一、城市商业银行发展中存在的问题 298

二、城市商业银行的未来发展思路 300

第三节 我国城市商业银行的发展方向与监管取向分析 302

一、城市商业银行面临的重点和难点问题 302

二、统筹规划，深化改革 303

三、实事求是，突出重点 305

第十六章 我国城市商业银行发展策略分析 306

节 我国城市商业银行理性发展策略分析 306

一、我国城市商业银行发展中亟须关注的问题 306

二、国内城市商业银行理性发展的策略选择 308

第二节 我国城市商业银行资本管理战略构想与策略分析 310

一、我国城市商业银行资本管理存在的问题 310

二、我国城市商业银行资本管理战略实施路径及构建方法 311

第三节 我国城市商业银行战略规划的实施策略分析 314

一、基于客户服务层面的战略举措 314

二、基于内部管理层面的战略举措 315

三、基于基础资源层面的战略举措 315

第四节 城市商业银行做到“小而强”的策略分析 316

一、坚持市场取向，走市场化之路 316

二、坚持立足中小企业的市场定位 316

三、积极响应客户需求不断进行创新 316

第五节 我国城市商业银行发展的对策建议 317

一、地方政府要给予城市商业银行发展必要的支持 317

二、人民银行要继续为商业银行进一步“输血”扶持 318

三、银行监管部门要为城市商业银行的发展创造良好的外部环境 318

四、城市商业银行要抓住发展机遇，壮大自身实力 318

图表目录

图表 部分城商行2019-2024年资本行动一览 3

图表 四大上市商业银行零售业务收入占总营业收入比重情况 37

图表 14家上市商业银行个人贷款合计及占贷款比重状况 38

图表 截至2023年底中国部分商业银行信用卡累计发卡量 38

图表 中国部分商业银行理财产品2015年发售情况 38

图表 中国部分商业银行2015年对中小企业客户服务情况 39

图表 四大上市商业银行手续费及佣金净收入占营业收入比重情况 40

图表 三大银行2024年投资银行业务收入 41

图表 四大国有控股商业银行旗下主要非银行金融机构 42

图表 四大上市商业银行境外资产规模 43

图表 四大上市商业银行境外营业收入占各自营业收入比重 44

图表 中国商业银行主要境外并购及分支机构设立行为 44

图表 2019-2024年中国商业银行主要并购案例 47

图表 2023年部分商业银行设立村镇银行情况 49

图表 中国主要商业银行风险管理组织构成 57

图表 长沙市商业银行市政贷款典型项目一览表 72

图表 长沙市商业银行贷款支持的中小企业抽样(39家)调查汇总表单位：万元 74

图表 长沙市商业银行及银行同业对中小企业贷款对比表 75

图表 长沙市商业银行贷款增速及与同业比较单位：亿元 76

图表 长沙市商业银行利润额及与同业比较单位：万元 77

图表 长沙市商业银行个人汽车、住房消费信贷余额对比表 78

图表 城商行整体盈利性变化表 78

图表 城商行年盈利性变化表 79

图表 分布区域城商行历年ROA变化图 80

图表 2015年城市商业银行资本充足率情况 95

图表 2015年城市商业银行拨备情况 97

图表 2019-2024年城市商业银行总资产情况 100

图表 2019-2024年城市商业银行资本充足率情况 104

图表 2019-2024年城市商业银行不良贷款情况 105

图表 2019-2024年城市商业银行拨备情况 110

图表 上市城商行手续费及佣金净收入同比增长情况 197

图表 上市城商行拨备覆盖率变动情况 199

图表 上市城商行流动性比例变化情况 200

图表 上市城商行核心资本充足率变化情况 200

图表 北京银行简介 218

图表 2019-2024年北京银行核心指标 220

图表 2019-2024年核心指标 221

图表 2019-2024年北京银行资产负债表 222

图表 2019-2024年资产负债表 224

图表2019-2024年北京银行现金流量表 227

图表 2019-2024年现金流量表 231

图表 2019-2024年北京银行利润分配表 235

图表 2019-2024年利润分配表 237

图表 南京银行股份有限公司简介 239

图表 2019-2024年南京银行核心指标 241

图表 2019-2024年南京银行核心指标 242

图表 2019-2024年南京银行资产负债表 243

图表 2019-2024年南京银行资产负债表 245

图表 2019-2024年南京银行现金流量表 248

图表 2019-2024年南京银行现金流量表 252

图表 2019-2024年南京银行现金流量表 256

图表 2019-2024年南京银行利润分配表 260

图表 2019-2024年南京银行利润分配表 261

图表 宁波银行股份有限公司简介 264

图表 2019-2024年宁波银行核心指标 266

图表 2019-2024年宁波银行核心指标 267

图表2019-2024年宁波银行资产负债表 268

图表 2019-2024年宁波银行资产负债表 270

图表 2019-2024年宁波银行现金流量表 273

图表 2019-2024年宁波银行现金流量表 277

图表 2019-2024年宁波银行利润分配表 281

图表 2019-2024年宁波银行利润分配表 283