中国担保行业风险预警及投资商机分析报告2023-2030年

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章 中国担保行业的基本概况分析 39

节 担保的基本概况 39

一、担保的相关概述 39

（一）担保的基本概念 39

（二）担保的基本分类 39

（三）担保的基本特征 40

二、担保公司的业务分类 40

（一）传统担保业务 40

（二）投资担保业务 41

（三）担保配套服务 42

（四）财务顾问业务 42

三、担保行业的地位和作用 42

（一）担保行业的定位 42

（二）担保行业的地位 43

（三）担保行业的作用 43

四、担保行业的发展综述 45

（一）担保行业的发展历程 45

（二）担保公司的业务流程 46

（三）国内典型的担保模式 48

五、报告的研究范围与方法 51

第二节 再担保的基本概况 53

一、再担保的相关概述 53

（一）再担保的概念 53

（二）再担保的方式 53

（三）再担保的特点 53

（四）再担保的概况 54

二、国内再担保模式分析 54

（一）江苏模式 54

（二）北京模式 55

（三）广东模式 56

（四）山东模式 57

（五）安徽模式 58

（六）河南模式 60

三、国外再担保模式分析 61

（一）韩国模式 61

（二）日本模式 62

（三）美国模式 63

（四）德国模式 63

四、中国再担保体系建设 64

（一）必要性和紧迫性 64

（二）应当发挥的作用 65

（三）再担保体系建设设想 66

第三节 反担保的基本概况 68

一、反担保的相关概述 68

（一）反担保的基本概念 68

（二）反担保的法律特征 68

二、反担保制度的价值分析 69

（一）安全价值 69

（二）公平价值 70

（三）效率价值 70

（四）秩序价值 71

三、适用于反担保的方式 71

（一）保证反担保 71

（二）抵押反担保 72

（三）质押反担保 72

四、不适用反担保的方式 72

（一）定金 72

（二）留置 73

第二章 中国担保行业的发展环境分析 75

节 担保行业政策环境分析 75

一、担保行业主要政策与规划 75

（一）担保行业监管体系分析 75

（二）担保行业主要政策解读 76

（三）担保行业相关发展规划 82

二、国外担保行业的监管状况 83

（一）中国担保行业监管现状 83

（二）中国担保行业监管框架 84

（三）美国担保行业监管体系 86

（四）英国担保行业监管体系 87

（五）韩国担保行业监管体系 88

（六）国外担保行业监管总结 88

第二节 担保行业经济环境分析 91

一、国内宏观经济环境分析 91

（一）国内生产总值及增长情况 91

（二）工业增加值及其增长情况 91

（三）居民消费价格指数及变化 92

（四）居民人均收入情况及增长 93

（五）货物进出口总额及其增长 94

（六）固定资产投资额及其增长 95

（七）中国宏观经济展望及预测 96

二、国际宏观经济环境分析 98

（一）世界主要国家国内生产总值 98

（二）主要经济体的经济形势分析 99

（三）世界主要国家和地区 C P I 100

（四）主要国家就业结构与失业率 100

（五）主要国家货物进出口贸易额 102

（六）国际经济展望及面临的风险 103

（七）世界经济展望新预测分析 104

第三节 担保行业金融环境分析 106

一、社会资金供应环境分析 106

（一）货币供应情况分析 106

（二）社会存款情况分析 107

二、社会资金需求环境分析 108

（一）社会融资规模分析 108

（二）社会贷款情况分析 109

三、融资租赁行业运营情况 110

（一）融资租赁行业业务总量 110

（二）融资租赁行业公司数量 112

（三）融资租赁行业注册资金 114

（四）2016融资租赁新闻 118

四、xiaoedaikuan行业经营情况 120

（一）xiaoedaikuan行业的企业数量 120

（二）xiaoedaikuan行业的从业规模 121

（三）xiaoedaikuan行业的实收资本 121

（四）xiaoedaikuan行业的贷款余额 122

五、其他融资业态竞争分析 122

（一）商业银行融资业态 122

（二）信托行业融资业态 123

（三）典当行业融资业态 124

（四）P2P信贷融资业态 125

六、担保行业与其他金融业的关系 137

第三章 国外担保行业的发展经验借鉴 139

节 国外担保行业的运行模式 139

一、国际保证担保市场分析 139

（一）拉丁美洲保证担保市场 139

（二）美国保证担保市场 142

二、主要国家担保体系运行模式 142

（一）日本担保体系运行模式 142

（二）德国担保体系运行模式 143

（三）其他国家担保体系运行模式 143

三、国外信用担保的资金来源 144

（一）公共融资担保系统 144

（二）互助担保组织 145

（三）信用担保体系 145

（四）再担保和反担保体系 145

第二节 国外担保行业发展及启示 146

一、国外担保行业发展的经验启示 146

（一）美国担保行业的发展概况 146

（二）日本担保行业的发展概况 147

（三）德国担保行业的发展概况 148

二、美日德担保行业的运作特点 149

（一）政府支持力度大 149

（二）法律制度体系健全 149

（三）银行和担保机构共担风险 150

（四）以中小企业为主要服务对象 150

三、国外担保行业发展经验及启示 151

第四章 中国融资性担保行业发展分析 152

节 融资性担保行业运行情况分析 152

一、融资性担保的相关概述 152

（一）融资性担保的基本概念 152

（二）融资性担保的业务范围 152

（三）融资性担保机构的概念 153

（四）融资性担保机构的分类 153

二、融资性担保行业运行情况 154

（一）融资性担保行业机构数量 154

（二）融资性担保机构资产规模 155

（三）融资性担保行业实收资本 155

（四）融资性担保行业在保余额 156

（五）行业融资性担保放大倍数 156

（六）银担业务合作的运营情况 157

（七）中小企业融资性担保情况 158

三、融资性担保行业的风险特征 159

（一）宏观经济变动风险 159

（二）监管政策变动风险 159

（三）信贷政策变动风险 159

（四）客户信用风险 160

（五）会计政策变动风险 160

（六）行业竞争加剧的风险 160

第二节 融资性担保机构监管制度分析 161

一、现有监管制度的综述与评析 161

（一）《融资性担保公司管理暂行办法》 161

（二）《融资性担保公司内部控制指引》 162

（三）其他配套性制度的作用评述 162

（四）现有监管制度存在的问题分析 163

二、融资性担保机构相关制度比较分析 164

（一）美英融资性担保机构的相关制度 164

（二）德国融资性担保机构的相关制度 165

（三）日本融资性担保机构的相关制度 166

（四）台湾融资性担保机构的相关制度 167

三、融资性担保机构监管制度发展探讨 168

（一）中国融资性担保市场的特点分析 168

（二）融资性担保机构监管的预期效果 168

（三）完善融资性担保机构监管的措施 171

第三节 商业银行与担保机构合作分析 174

一、商业银行与担保机构合作现状 174

（一）银担合作的发展历程 174

（二）银担合作的发展现状 175

（三）商业银行的合作偏好 175

二、银担合作的必要性分析 176

（一）解决融资难的重要途径 176

（二）商业银行业务发展的要求 177

（三）市场信息对称化的需求 177

（四）融资担保机构的发展基础 178

（五）降低交易费用的有效方式 178

三、商业银行与担保机构合作模式 178

（一）根据审查主体不同划分 178

（二）根据担保方式不同划分 180

（三）根据担保业务不同划分 181

（四）根据担保机构设立方式划分 181

（五）根据银担合作对应关系划分 184

四、商业银行与担保机构合作风险 185

（一）与商业银行合作风险分析 185

（二）合作风险产生的原因分析 187

五、优化银担合作关系的对策建议 189

（一）优化银担外部合作环境 189

（二）优化银担内部合作关系 191

六、商业银行与担保机构合作案例 193

第五章 不同性质担保机构的发展状况 196

节 互助性担保机构发展分析 197

一、互助性担保机构的相关概述 197

（一）互助性担保机构的基本概念 197

（二）互助性担保机构的特点分析 197

（三）互助性担保机构的发展优势 197

二、互助性担保机构的运行机制 198

（一）互助性担保机构的内部结构 198

（二）互助性担保机构的运营流程 200

三、中小企业互助性担保机构实践 201

（一）政府参与的互助性担保机构 201

（二）民间出资的互助性担保机构 202

（三）金融机构参与的互助性担保机构 203

四、促进互助性担保机构发展的建议 204

（一）互助性担保机构内部制约因素 204

（二）互助性担保机构外部制约因素 205

（三）促进互助性担保机构发展的建议 207

第二节 政策性担保机构发展分析 208

一、政策性担保机构的相关概述 208

（一）政策性担保机构的基本概念 208

（二）政策性担保机构的补偿机制 208

（三）政策性担保的委托代理关系 209

二、政策性担保机构的组建模式 210

（一）政府组建，政策性运作 210

（二）政府组建，市场化运作 210

（三）混合组建，市场化运作 211

三、政策性担保机构的运行情况 211

（一）政策性担保机构的资金来源 211

（二）政策性担保机构的补偿情况 211

（三）山西政策性担保机构运行现状 212

第三节 商业性担保机构发展分析 213

一、商业性担保机构的相关概述 213

（一）商业性担保机构的产生 213

（二）商业性担保机构的特征 213

（三）商业性担保机构的功能 215

（四）商业性担保机构的作用 216

二、商业性担保机构的发展现状 216

（一）商业性担保机构的外部环境 216

（二）商业性担保机构的内部经营 217

三、美国商业性担保机构运作经验及启示 218

（一）美国商业性担保机构运作概况 218

（二）美国商业性担保机构运作特点 219

（三）对中国担保行业发展的启示 220

四、商业性担保领域的发展趋势与建议 221

（一）商业性担保领域的发展趋势 221

（二）商业性担保领域的发展建议 221

第六章 中小企业担保机构的发展策略 224

节 中国中小企业信用担保发展现状 224

一、中国中小企业融资状况分析 224

（一）中小企业具有的特征分析 224

（二）中小企业的融资特点分析 225

（三）中小企业的融资现状分析 226

二、中小企业信用担保发展现状 227

（一）中小企业信用担保发展背景 227

（二）中小企业信用担保发展历程 228

（三）中小企业信用担保机构数量 230

（四）中小企业融资担保余额分析 230

（五）中小企业担保机构注册资本 231

（六）中小企业信用担保实践模式 231

三、中小企业信用担保的风险分析 232

（一）中小企业信用担保风险的特征 232

（二）中小企业信用担保风险的来源 234

（三）中小企业信用担保危机的分析 236

四、中小企业信用担保机构存在的问题 237

（一）中小企业信用担保机构发展的问题 237

（二）中小企业信用担保机构发展的缺陷 238

（三）中小企业信用担保机构问题的原因 240

第二节 国外中小企业信用担保经验借鉴 241

一、美国模式 241

（一）担保体系的实施主体 241

（二）担保体系的资金来源 241

（三）担保体系风险分担比例 241

（四）担保体系风险控制机制 242

（五）担保业务操作过程 242

二、日本模式 242

（一）信用担保体系的框架 242

（二）信用担保体系的功能 244

（三）信用担保体系的特点 244

（四）日本信用保证协会 245

（五）信用担保体系的地位 246

（六）信用担保体系的作用 246

（七）信用担保体系的经验 247

三、韩国模式 248

（一）双轨制担保体系 248

（二）信用担保基金法 248

四、国外经验启示和借鉴 249

第三节 中国中小企业信用担保对策建议 250

一、中小企业信用担保机构的影响因素 250

（一）中小企业信用担保机构外部环境 250

（二）中小企业信用担保机构内部环境 251

（三）中小企业信用担保机构可持续经营 252

二、新型商业性担保模式研究 252

（一）新型商业性担保模式运作流程 252

（二）新型商业性担保模式资金来源 253

（三）新型商业性担保模式保费制定 253

（四）新型商业性担保模式风险管理 254

三、新型中小企业信用担保体系 255

（一）以新型商业性担保模式为主体 255

（二）以政策性担保模式为后盾支持 255

（三）以互助性担保模式为有益补充 256

四、中小企业信用担保机构的对策建议 256

第七章 农村金融与信贷担保体系研究 259

节 国外农村金融体系的借鉴经验 259

一、美国：复合信用型农村金融制度 259

（一）美国农村金融的发展历程 259

（二）美国农村金融体系的构成 259

（三）美国农村金融体系的特点 261

二、德国：合作金融组织模式 262

（一）德国农村合作金融 262

（二）德国农村不动产金融 262

三、法国：国家控制式的金融模式 263

（一）法国农业信贷银行 263

（二）互助信贷联合银行 263

（三）法国大众银行 264

（四）法国土地信贷银行 264

四、其它国家农村金融体系的模式 264

（一）日本：合作金融和政府金融并存 264

（二）印度：挂钩制度和政府参与的模式 265

（三）孟加拉：农村微型金融组织 267

五、国外农村金融体系的借鉴经验 267

第二节 中国农村金融体系的发展现状 270

一、中国农村金融体系的发展现状 270

（一）农村金融体制的历史沿革 270

（二）农村金融体系的总体概述 271

（三）农村金融组织体系存在的缺陷 273

（四）农村金融市场体系存在的缺陷 275

（五）农村金融存在的金融风险分析 276

二、农村金融主要供给模式及特点 277

（一）农村金融的主要供给模式 277

（二）农村经合组织促进融资的特点 278

（三）金融信贷供给的主要影响因素 279

第三节 农村信贷担保体系的构建状况 281

一、中国农村信贷担保体系的现状 281

（一）农村信贷资金的需求状况 281

（二）农村信贷资金的供给现状 281

（三）农村信贷担保体系的现状 282

（四）农村信贷担保体系的问题 282

二、农村信贷担保体系的特征与作用 284

（一）农村信贷担保体系的特征 284

（二）农村信贷担保体系的作用 285

三、国外农村信贷担保经验借鉴 286

（一）美国农村的农业信贷体系 286

（二）孟加拉国的乡村银行模式 287

（三）印度的农村信贷担保体系 287

（四）韩国的农村信贷担保模式 288

（五）日本的农村信用担保体系 288

（六）各国信贷担保模式的启示 289

四、构建和完善农村信贷担保体系 290

（一）农村信贷担保体系的构建 290

（二）农村信贷担保体系的完善 293

第四节 中国农村金融的担保案例分析 297

一、新希望农牧担保："八位一体"模式 297

（一）新希望农牧担保公司简介 297

（二）"八位一体"模式主要内容 298

（三）"八位一体"参与方的责任 298

（四）"八位一体"模式运作方式 299

（五）"八位一体"模式现实意义 300

二、四川通威集团：通威担保模式 301

（一）通威担保公司的产生背景 301

（二）通威担保模式的业务流程 302

（三）通威担保模式风险控制机制 303

三、四川农业担保公司运作模式 305

（一）四川农业担保公司产生背景 305

（二）四川农业担保公司运作模式 305

（三）取得的成效以及面临的问题 307

第八章 中国各领域担保业务发展分析 309

节 金融产品担保业务发展分析 309

一、公共融资市场分析 309

（一）城市投资债券 309

（二）基础产业信托 309

（三）地方融资平台 310

二、理财产品市场分析 311

（一）基金理财概况 311

（二）银行理财产品 312

（三）券商理财产品 312

三、创新金融产品市场分析 313

（一）资产证券化 313

（二）资产管理 313

第二节 工程领域担保业务发展分析 315

一、工程担保的相关概述 315

（一）工程担保的含义 315

（二）工程担保的模式 315

（三）工程担保的主体 315

二、工程担保业务环境 316

（一）基建市场分析 316

（二）房地产市场分析 316

三、中国现行的工程担保种类 317

（一）投标担保 317

（二）工程款支付担保 318

（三）承包商履约担保 318

（四）承包商付款担保 319

（五）工程质量保修担保 319

四、中国工程担保制度分析 319

（一）工程担保制度发展历程 319

（二）工程担保存在问题及建议 320

五、国际工程担保经验借鉴 324

（一）国际工程担保的起源 324

（二）国际工程担保的发展 324

（三）国际工程担保经验借鉴 325

六、中投保工程担保业务实践 326

第三节 物流金融担保业务发展分析 327

一、物流行业运行情况分析 327

（一）社会物流总额增幅及构成 327

（二）社会物流总费用及其构成 328

（三）物流业增加值的增长情况 330

（四）物流企业盈利情况分析 331

二、商业银行供应链金融业务分析 331

（一）商业银行供应链金融业务类别 331

（二）银行供应链金融业务存在问题 332

三、供应链金融现阶段存在的问题 333

（一）供应链金融应用范畴不够广泛 333

（二）供应链金融尚未触及商业本质 335

（三）供应链金融服务机构未成气候 335

四、中投保物流金融担保业务实践 336

第四节 电子商务领域担保业务分析 337

一、电子商务运行情况分析 337

（一）中国网民规模情况分析 337

（二）电子商务市场交易规模 341

（三）电子商务细分市场构成 342

（四）电子商务企业从业人员 342

二、B2B电子商务发展分析 343

（一）B2B电子商务市场规模 343

（二）B2B电子商务企业规模 344

（三）B2B电子商务营收规模 344

（四）B2B电子商务市场份额 346

（五）B2B电子商务用户规模 347

三、网络零售市场发展分析 348

（一）网络零售市场交易规模 348

（二）占消费品零售总额比例 349

（三）网络购物交易市场份额 350

（四）网络购物用户规模分析 351

（五）移动网络交易规模分析 351

（六）移动网络市场份额分析 352

（七）网络零售市场发展趋势 353

四、网络团购电子商务发展分析 354

（一）网络团购交易规模分析 354

（二）网络团购开团数量分析 355

（三）网络团购市场参团人数 355

（四）网络团购市场交易份额 356

（五）网络团购的品牌渗透率 357

（六）网络团购市场城市分布 358

（七）网络团购发展趋势分析 359

五、电子商务业务探索与实践 360

第五节 政府采购担保业务发展分析 362

一、政府采购市场分析 362

（一）政府采购相关概述 362

（二）全国政府采购规模 363

（三）政府采购发展趋势 364

二、政府采购担保业务分析 365

（一）政府采购担保的基本概念 365

（二）政府采购担保的实施情况 365

（三）政府采购担保存在的问题 365

（四）政府采购担保政策及措施 365

三、中投保政府采购担保业务实践 366

第六节 文化项目专利担保融资分析 368

一、中国文化产业发展状况分析 368

（一）文化产业增加值及增长 368

（二）文化产业发展亮点分析 368

二、文化项目专利担保融资的特点 371

（一）以知识成果为标的的间接融资 371

（二）以市场需求为导向的资金信贷 371

（三）以科学技术为支撑的资金募集 371

三、文化项目专利融资的可行性分析 372

（一）法律基础与政策支持 372

（二）国外经验与国内探索 372

（三）文化产业快速发展与资金需求 372

略......

五、担保行业发展前景展望 597

（一）担保行业发展趋势分析 597

（二）担保公司盈利模式分析 598

（三）担保行业发展前景展望 598

附件一：本报告术语解释速查 600

图表目录

图表1：担保方式和业务内容 39

图表2：担保配套服务 42

图表3：担保公司业务处理流程图 47

图表4：萧山互助担保机构设立流程图 49

图表5："桥隧模式"中的四方关系 51

略......

图表408：担保业务流程控制 589

图表409：担保企业的经营风险 590

图表410：担保公司从事正规担保服务与非法吸收存款发放贷款行为的差异 596

图表411：2019-2025年中国融资性担保行业在保余额规模预测（单位：亿元） 599